行业观｜11家股份行跟进下调存款挂牌利率 三年、五年期定存均调降15个基点
钱晓睿/文
财经网金融讯 继六家国有大行6月8日集体调整人民币存款挂牌利率之后，又有11家股份行“接力”进行存款利率下调。
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据财经网金融统计，6月12日，已有11家股份行于官网公告调整存款挂牌利率，或更新存款利率表，最新存款利率均于6月12日起执行，具体包括招商银行、平安银行、民生银行、光大银行、浦发银行、中信银行、广发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行。截至发稿，仅兴业银行存款利率未调整，该行北京一支行网点工作人员表示，随时可能跟随大行进行调整，但目前还未收到通知。
与国有行调降的存款类型一致，活期存款和二年、三年、五年期整存整取定期存款为主要调整对象。其中活期存款利率均由0.25%调整为0.2%，下调5个基点。定期存款二年、三年、五年期利率下调幅度保持统一，11家股份行均分别下调10个、15个、15个基点。其余品种、期限存款利率保持不变。
利率调整之后，招商银行二年、三年、五年期定存利率与国有行处于同一水平，分别由2.15%、2.6%、2.65%下调为2.05%、2.45%、2.5%，其余股份行利率均略高于国有行。
5月份刚刚进行一波利率调整的三家股份行——渤海银行、恒丰银行、浙商银行目前存款挂牌利率在股份行中最高，渤海银行、恒丰银行二年、三年、五年期定存利率由2.4%、2.95%、2.95%调整为2.3%、2.8%、2.8%；浙商银行由2.4%、2.9%、2.95%调整为2.3%、2.75%、2.8%。
平安银行、民生银行、光大银行、浦发银行、广发银行、中信银行、华夏银行三年期、五年期定存利率均为2.5%、2.55%，调整之前为2.65%、2.7%，二年期利率有所不同，平安银行为2.3%，民生银行为2.15%，中信银行为2.1%，华夏银行为2%，其余均为2.2%。
财经网金融据招商银行APP了解到，该行50元起存的整存整取各期限利率均已按通知完成调整，1000元起存的两年期定存产品下调10个基点至2.55%，三年期未进行调整。5000起存的三年期定存产品利率为3.05%，也未进行调整，该行客户经理表示额度有限，需进行预约。另有一股份行支行工作人员告诉财经网金融，已接到利率下调通知，但目前还未执行。
对于此次全国性银行再度启动存款利率下调的原因，专业人士多认为，是存款利率市场化调整机制下，银行调节负债成本、稳定息差水平、支持实体经济的举措。
“23Q1商业银行净息差为1.74%，较22A下降17bp，银行业整体面临较大的息差收窄压力。”财通证券在研报中指出，一方面，LPR利率下行和新发贷款利率下降等影响下，银行资产端收益下行压力不断加大。另一方面，存款定期化影响下银行负债端成本承压，上市银行整体定期存款占比已经从2021年末的50.73%上升至2022年末的53.73%。
为了进一步降低负债成本，国有行、股份行本次调降利率涉及的存款类型集中于二年、三年、五年的定期存款，利率相对较高的长期性存款成为重点下调对象。
华创证券表示，在去年9月国有大行存款利率下调后，时隔不到1年存款利率再度下调，旨在降低银行负债成本，稳定银行息差，且长端存款利率下调幅度更多（5年期利率下调15bp），旨在存款定期化背景下降低银行长端负债压力。
“假设全行业活期/两年期/三年和五年期定期存款利率分别下调 5bp/10bp/15bp，则预计能缓释银行负债成本2-3bp。”该研究团队预计。
值得注意的是，去年9月中旬，国有行也曾率先下调存款利率，股份行也同样随后跟进调整。2022年9月15日，六家国有行及招商银行同日公告调整活期存款和各期限定期存款挂牌利率，下调幅度在5-15个基点。次日，平安银行、民生银行、广发银行等8家股份行宣布自9月16日起调整存款利率。今年5月，渤海银行、恒丰银行、浙商银行公告自5月5日起调整存款利率，三年、五年期定存挂牌利率均降至3%以下。
在上一轮利率调降过程中，不断有各地中小银行加入、跟进。专业人士向财经网金融指出，此次全国性银行进行存款利率下调之后，中小银行也或将进行新一轮次利率的调降。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华预计，中小银行有望梯次跟进调降。部分中小银行由于融资渠道窄、成本相对高等，净息差压力大，有调降存款利率需求。并且，通过这种梯次调降方式，有助于稳定存款市场秩序。
(编辑：钱晓睿)
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